இன்று முதல் அமல்... எஸ்பிஐ வங்கியின் கடன் வட்டி விகிதம் உயர்வு... வாடிக்கையாளர்கள் அதிர்ச்சி!

நாட்டின் மிகப்பெரிய பொதுத்துறை வங்கியான பாரத ஸ்டேட் வங்கி (எஸ்பிஐ), மூன்று மாதங்கள், ஆறு மாதங்கள் மற்றும் மூன்று முக்கிய தவணைக் காலங்களுக்கு நிதி அடிப்படையிலான கடன் விகிதத்தை  0.05 அடிப்படை புள்ளிகள் (பிபிஎஸ்) உயர்த்தியுள்ளது வாடிக்கையாளர்களை அதிர்ச்சியடைய செய்துள்ளது.

இந்த அதிகரிப்பு இன்று நவம்பர் 15 முதல் உடனடியாக அமலுக்கு வருவதால் இந்தக் காலகட்டங்களில் கடன் வாங்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் சுமை அதிகமாக இருக்கும்.

இந்த உயர்வைத் தொடர்ந்து மூன்று மாத காலத்திற்கான எம்சிஎல்ஆர் (MCLR) முந்தைய 8.50% இலிருந்து 8.55% ஆக உயர்ந்துள்ளது, மேலும் ஆறு மாத விகிதம் இப்போது 8.85%ல் இருந்து 8.90% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. பல சில்லறைக் கடன்களுக்கான அளவுகோலாகப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு வருட எம்சிஎல்ஆர், முன்பு 8.95% ஆக இருந்த நிலையில், இப்போது 9% ஆக உள்ளது. 

கடன் விகிதங்களில் இந்த சரிசெய்தல் இந்த தவணைக் காலங்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். மற்ற காலகட்டங்களுக்கான எம்சிஎல்ஆர் மாறாமல் இருக்கும். உதாரணமாக, இரண்டு வருட எம்சிஎல்ஆர் 9.05% ஆகவும், மூன்று ஆண்டு விகிதம் 9.10% ஆகவும் உள்ளது.

எம்சிஎல்ஆரின் அதிகரிப்பு என்பது வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் இந்த அளவுகோல்களுடன் இணைக்கப்பட்ட பிற கடன்கள் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். உதாரணமாக, ஒரு வருட எம்சிஎல்ஆர் உடன் பிணைக்கப்பட்ட கடன்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, இந்த அதிகரிப்பு சற்று அதிகமான மாதத் தவணைகளாக மாறலாம். எஸ்பிஐ வங்கியின் இந்த நடவடிக்கை மற்ற வங்கிகளும் இதைப் பின்பற்றுவதற்கான தேவைகளைத் தூண்டலாம். இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வாங்கும் வட்டி விகிதத்தைப் பாதிக்கும். 

சமீபத்திய அதிகரிப்பு பணவீக்கத்தைக் கட்டுக்குள் வைத்திருக்க இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (ஆர்பிஐ) நடவடிக்கைகளுடன் ஒத்துப்போகிறது. இது கடன் வாங்கும் செலவுகளில் அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்கிறது. ரிசர்வ் வங்கியின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, அனைத்து திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளுக்கான (SCBs) சராசரி ஓராண்டு எம்சிஎல்ஆர் அக்டோபர் 2024ல் 8.95% ஆக இருந்தது, இது செப்டம்பரில் இருந்து மாறாமல் இருந்தது. இது தொழில்துறை முழுவதும் நிலையான ஆனால் எச்சரிக்கையுடன் உயரும் விகிதங்களைக் குறிக்கிறது

எஸ்பிஐயின் எம்சிஎல்ஆரில் ஏற்படும் மாற்றம் வாகனக் கடன்கள் போன்ற ஓராண்டு எம்சிஎல்ஆருடன் இணைக்கப்பட்ட மற்ற வகை கடன்களையும் பாதிக்கும். எஸ்பிஐ வங்கியின் வாகனக் கடன்களுக்கான சரியான விகிதம், கடனாளியின் கிரெடிட் ஸ்கோரின் அடிப்படையில் மாறுபடும். குறிப்பாக அவர்களின் CIBIL ஸ்கோர், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்துகின்றனர். 

இதேபோல், எஸ்பிஐயின் தனிநபர் கடன் விகிதங்கள் வங்கியின் இரண்டு ஆண்டு எம்சிஎல்ஆர் உடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளன.

ஒரு புதிய வாகனத்திற்கு நிதியளிக்க அல்லது தனிநபர் கடன்கள் மூலம் கடனை ஒருங்கிணைக்க விரும்பும் நபர்களுக்கு இந்த விகித மாற்றங்கள் அதிக வட்டி செலவைக் குறிக்கும். பொருளாதார நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப வங்கிகள் தங்கள் கடன் விகிதங்களை சரிசெய்வதால், கடனாளிகள் தங்கள் வட்டி விகிதங்கள் ஏற்ற இறக்கமாக இருப்பதைக் காணலாம். இது காலப்போக்கில் மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை பாதிக்கிறது.

எம்சிஎல்ஆர் என்றால் என்ன?

நிதி அடிப்படையிலான கடன் விகிதத்தின் விளிம்புச் செலவு, அல்லது எம்சிஎல்ஆர் என்பது, வங்கிகள் கடன் வாங்குபவர்களிடம் வசூலிக்கக்கூடிய குறைந்தபட்ச வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்க உதவும் வகையில் ரிசர்வ் வங்கியால் நிர்ணயம் செய்யப்பட்ட அளவுகோலாகும். 2016ல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட எம்சிஎல்ஆர் அமைப்பு, கடன் விகிதங்கள் நிதிகளின் விலைக்கு ஏற்ப நகர்வதை உறுதி செய்வதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் இது மிகவும் வெளிப்படையான விகித நிர்ணய செயல்முறையை அனுமதிக்கிறது.

வங்கிகள் வைப்புச் செலவு, இயக்கச் செலவுகள் மற்றும் வங்கியின் லாப வரம்பு போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் எம்சிஎல்ஆர் கணக்கிடுகின்றன. இந்த விகிதம் ஒரு தளமாக செயல்படுகிறது, அதாவது வங்கிகள் பொதுவாக எம்சிஎல்ஆருக்கு கீழே கடன் கொடுக்க முடியாது. ஒவ்வொரு வங்கியும் அதன் சொந்த எம்சிஎல்ஆர்-யை அமைக்கிறது, பின்னர் இது வீடு, தனிநபர் மற்றும் வணிக கடன்கள் உட்பட பல்வேறு வகையான கடன்களுக்கான அடிப்படையாக செயல்படுகிறது.

அடிப்படை விகிதக் கடன்கள் எம்சிஎல்ஆருடன் நேரடியாக இணைக்கப்படாததால், பழைய அடிப்படை விகித முறையின் கீழ் கடன் வாங்கியவர்கள் எம்சிஎல்ஆர் மாற்றங்களால் குறைவாகப் பாதிக்கப்படுகின்றனர். இருப்பினும், எம்சிஎல்ஆரின் கீழ் புதிதாக கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, எம்சிஎல்ஆரில் ஏதேனும் உயர்வு அல்லது குறைப்பு அவர்களின் கடனின் வட்டி விகிதத்தை நேரடியாக பாதிக்கிறது.

ஐப்பசி மாசத்துல இந்த 6 ராசிக்காரர்களுக்கும் அதிர்ஷ்ட மழை...

 ஐப்பசியில இந்த 6 ராசிக்காரங்க யாருக்கும் ஜாமீன் கையெழுத்து போடாதீங்க

இந்த 8 நட்சத்திரக்காரர்களுக்கு அதிர்ஷ்ட மழை... வாய்ப்பை பயன்படுத்திக்கோங்க!